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什么叫信托理财产品 100万信托一年的收益是多少

发布时间:2021-01-13 20:54:56来源:未知 标签:100万信托一年的收益是多少 投资型信托产品 投资型信托有哪些

什么是“信托理财”?需要通过哪些平台购买?

划重点:普通投资者可能很快就能像买理财产品一样买信托产品了。

《信托公司资金信托管理办法》进一步梳理并明确了具体业务的监管规则,目前对各省级银监局的征求意见已经结束。据证券时报·信托百佬汇记者独家获悉,该《办法》包括一项跟普通投资者有关的重要内容:信托产品包括公募与私募,可以面向不特定社会公众发行公募信托产品,认购起点1万元;

也就是说,原来信托产品的门槛已经降低了,1万元,是普通投资者就能接受的范围,就和银行理财产品差不多了,只比公募基金的门槛高了那么一点。

以后,银行理财产品、公募基金、信托产品、保险理财,都将进入普通投资者的可选范围。

以前,信托产品的门槛还是很高的,基本上是100万起,就和私募基金差不多了,把普通投资者拒之于门外。我还记得14年的时候,信托产品利率很高,差不多能到年化10-12%,当时正好看到有一款产品可以认购,都想要不要几个人凑钱一起买,最后还是觉得风险太高。

信托产品以前也会包装成银行的理财产品或者证券公司的产品,再发售给普通投资者,只不过,中间再过一道,就有一块利润要留给中间环节。

以后若是能直接面向普通投资者发行,大概能有较好的收益,不过,具体还是要等实际产品推出后才知道。具体有哪些平台能购买,也要等后续消息。信托公司应该会用自己的平台发行吧,可能也会跟其他平台合作。

和银行和券商平台的理财产品一样,信托产品一样也是有风险的,甚至可能风险更高。

所以,在购买信托产品时,需要重点留意产品的标的和担保物,也就是产品筹集的钱,用到哪里去了,已经用什么来做担保。

信用和口碑更好的信托公司,在评估项目时,可能会更谨慎,可以优先考虑这些平台,当然,也要看信托公司自身的资金规模和管理能力。

其实还是那句:理财可选择的产品很多,需要尽量选自己能看懂的产品,在自己的能力范围内去买。这样风险会更低一些。

什么是信托,信托属于理财产品吗?

首先,解释下什么是信托。

信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱。

信托公司全国就只有68家,且银保监会明确表态不再新增。基本上是央企和国企,目前管理规模21.6万亿,仅次于银行,位列第二。

它与银行、保险业一同受到“银保监会”监管,在银保监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。同时又受到中国的“一法三规”的法律保护。

一法三规规定了因信托公司的原因,而造成信托计划财产受到损失的,由信托公司固有财产进行赔偿。

同时,也明确规定,信托公司自有财产与信托计划财产相互隔离;信托计划财产之间也是相互隔离。

正是因为这种信托公司各个项目独立性,所以不会因为某个信托产品亏损了,就影响到另一个产品。也不会因为信托公司自身经营问题,影响到信托产品正常运营。

信托与银行的关系

一方面,现在的信托公司,20多年前多是xx银行投资部,后来分离出去。

另一方面,各家银行都在代销信托产品,同时银行也是够买信托产品的大户。

招行去年代销信托产品超过3000亿,光大银行超过400亿,兴业银行超过500亿。

银行理财产品,70%的部分通过信托、债券等投向实体企业。所以信托21.6万亿体量,银行资金超过8万亿,而险资占据1.6万亿。

直观一点讲,就是投资者拿钱买了银行理财之后,银行往往会为了提升收益,又拿出很大一部分投了信托。

而随着个人财富的快速增长,信托公司也开始组建自己的财富团队,相当于银行的私人银行,为高端客户提供理财投资规划,全国信托从业者约两万人。

信托属于理财产品吗?

从我们老百姓日常接触最多的来看。信托是一种100万起步,年化收益在6%-8%的固定收益理财产品。

信托产品分成五大类。

  1. 政信信托。跟政府合作,给下面的城投平台(一般是当地政府100%控股)融资,用于基础设施建设,比如拆迁安置房、土地整理、修桥修路等。还款来源多是当地政府,所以项目整体安全性高。
  2. 房地产信托。跟房企合作,给其融资拿地、建房等,一般是后期房屋销售回款。
  3. 消费金融信托。类似信用卡模式,跟蚂蚁花呗、京东白条这些助贷机构合作,由他们筛选合格的放款对象,信托作为资金提供方。这里面关键的在于助贷机构,是否会存在道德风险及经营风险。
  4. 资金池信托。一般被称为主动管理信托。分散投资,期限错配,投资人到手收益高,期限短。不过存在投资标的不明、资金被用于承接和转嫁不良等风险,且监管多次要求清盘,潜在风险较大。
  5. 企业流贷信托。多数是借钱给上市公司,但是在经济环境不好的情况下,较易发生违约风险。

信托这类理财方式安全吗?

首先,信托公司在整个业务过程中碰不到投资人的资金,全程由银行监管,确保业务流程资金结算环节没有风险。

其次,早些年信托产品因为“刚性兑付”的潜规则,确实是很安全。投资人收益能达到8%-10%,还不用担心拿不回本息。

这两年,经济环境下行,监管多次要求信托公司不得“刚兑”,信托产品违约率有所上升。但是总体风险率也只有2%多一些,扣除信托公司不负责项目风控,只是通道业务。实际风险率1.6%,尚且达不到银行不良贷款率1.8%。

另外,产品安不安全,主要看产品结构、投资方向、融资方资质、风控措施等。信托项目中大部分都是好产品,而且风险完全可控,只要有完善的风险控制措施,是完全可以安心投资的。

到哪里才能买到靠谱的信托理财产品?

君子爱财,取之有道。这是自古以来中国人的传统美德。

然而在大额理财市场上曾经有这么一条不成文的潜规则:信托产品到期后,信托公司必须分配给投资者本金及收益,当信托计划出现不能如期兑付或是兑付困难时,信托公司需要进行兜底处理。

这样一来,有钱人只要疯狂往里砸钱,凭借信托产品的高额收益率,对应的理财收益就会越高,这对于普通老百姓来说是不公平的,这个钱取之无道,好在去年国家提出“”资管新规 以及“打破刚兑”等政策,打破了这个不成文的规定,那么信托投资到底为什么收益率这么高呢?他对应的风险又是否大呢?

首先让我们来了解一下信托产品的收益来源于何处?

信托的高收益其实就是来自信托计划运作过程中产生的各项收入,比如贷款的利息收入、股权投资的利益分红、股权转让产生的差价收入以及其他的收入等。(也就是说信托计划的诞生就意味着钱宝宝的诞生,浑身上下都是钱)

根据《中国信托业发展报告》,在一如既往惨淡的投资市场上,有超过7成的信托产品都能保证在9%以上的年化收益率,相较于市场的4%,这是一个庞大的数字!

说回主题,所以为什么信托产品的收益这么高呢?

1. 我的收益,我说了算

相较于其他理财产品来说,信托产品是无需跟从人民银行强行制定的基准利率范围,只要满足在不高于基准利率的4倍范围内浮动,都是可以发行的,故信托产品的收益是更趋近于市场利率的,不用受到任何限制。

2. 我想干嘛就干嘛

相较于其他的理财产品来说,信托产品还有一点是其他机构无法触及的高度,那就是信托产品是国内唯一一个可以脚踏三只船的金融机构(既可以涉及货币市场、又可以涉及资本市场甚至是实业领域投资)。

另外,信托还能通过贷款、股票等手段进行投资,这都是部分理财产品无法涉及的区域。

3. 四两拨千斤

还有一个原因就是巧用杠杆策略,以小博大,撬动更高的收益。

专业所以更值得信赖

相较于普通的银行业务来说,信托计划的发行不仅仅是日常的存款贷款等简单的流程,每一个信托计划的发行都是众多数据的铺设,尽调报告、相关设计才能完成,这是银行理财业务不能媲美的。

敲黑板的时候来了,那么投资者的资金如何得到安全保障呢?

第一点:委托人的每一笔募集资金都会被汇入指定且专一的信托专属银行账户;

第二点:信托资金的每一步运用设计的金额都是并联的,比如说当信托公司出现破产情况时,信托资金还会由其他信托公司继续进行管理,信托资金的运用必须严格按照信托合同的条款调用。在法律上最大程度的保护了投资者资金的安全;

第三点:信托公司的运营是收到银监会的高度监管,会定期的对信托产品的发行及运作情况进行抽查。(有国家在,百姓更放心)

最后,很多投资者的疑惑还未解决,那就是如此高收益的信托产品,他会面临何等风险?又是如何进行风控措施的呢?

风险:

1. 首先第一点是信用风险,因为信托的核心主要还是信用委托给发行公司;

2. 预期的高收益会随着某些政策法规等变化而变化,意味着早期承诺的收益最后可能不会完全符合;

3. 融资主体的经营情况,若是融资方在信托计划内出现经营不善导致不能按照初始条件偿还本金及收益,这样投资者的收益也会受损;

4. 证券市场的价格波动;

5. 长周期的信托产品流动性较弱,也是很大程度上影响投资者收益的。

风控:

对于信托计划的风控措施,主要是通过“抵押、质押、担保方以及结构化设计”来控制的。

1. 抵押/质押:这是最常规的增信措施,融资方会将公司旗下自有动产或不动产等通过抵押或质押给信托公司,当融资方因异常无法如期兑付甚至无法赔偿本金的时候,信托公司会通过变卖、拍卖等手段变现抵押/质押物,从而保障投资者的收益;

2. 担保方:在信托计划中,当没有抵押/质押的情况下,有的融资方会通过担保公司为增信措施,或是融资方母公司及关联公司、公司法人无限连带责任担保等等;

3. 结构化设计:指信托公司根据投资者不同的风险偏好对信托受益权进行分层配置,使具有不同风险承担能力和意愿的投资者通过投资不同层级的受益权来获取不同的收益,并承担相应风险的集合资金信托业务。

高收益不一定就恒等于高风险,在投资理财成为一项越来越专业的学科上,智能科技和多年的投资经验会给予投资者更多的建议。“欲修其身者,先正其心”,当自身足够强大,那就能轻松的哼着“我在这儿等着你过来,等着你过来,钱财都过来”~

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